Banca abierta en Australia

El Consumer Data Right (CDR) de Australia representa una de las iniciativas de datos abiertos más ambiciosas a nivel global. A diferencia de los marcos limitados a servicios financieros, el CDR está diseñado como un esquema de portabilidad de datos para toda la economía, sector por sector, respaldado por legislación. Otorga a los consumidores el derecho de compartir sus datos, en poder de las empresas, con terceros acreditados de su elección.

El CDR fue establecido mediante la Treasury Laws Amendment (Consumer Data Right) Act 2019, tras la Revisión de Banca Abierta liderada por Scott Farrell. El marco es administrado conjuntamente por la ACCC (normativa y acreditación), la Oficina del Comisionado de Información de Australia (privacidad) y el Organismo de Estándares de Datos dentro de Data61 de CSIRO (estándares técnicos).

La banca fue el primer sector designado. Los cuatro grandes bancos entraron en operación a mediados de 2020, seguidos por todas las Instituciones Autorizadas de Depósito (ADI) en 2021. Los Consumer Data Standards proporcionan especificaciones API integrales, cubriendo datos de referencia de productos, datos de cuentas, datos de transacciones e información sobre débitos directos y pagos programados. El modelo de seguridad se basa en OAuth 2.0 con PKCE y TLS mutuo, con un fuerte énfasis en la gestión del consentimiento del consumidor.

El CDR se ha expandido al sector energético, donde los principales minoristas de electricidad y gas ahora comparten datos de productos y consumo. El gobierno australiano también ha designado los préstamos no bancarios y está considerando las telecomunicaciones y la jubilación (pensiones) para futura inclusión. La iniciación de acciones, que permitiría a terceros iniciar pagos o cambiar productos en nombre de los consumidores, está en desarrollo activo.

El diseño multisectorial del CDR de Australia lo distingue de los regímenes de banca abierta enfocados únicamente en servicios financieros. Al construir un modelo de consentimiento común, un marco de acreditación y una arquitectura de estándares de datos, Australia está creando una infraestructura reutilizable que puede escalar a cualquier industria donde la portabilidad de datos del consumidor brinde beneficios competitivos.