Rastreador de Finanzas Abiertas

El Reino Unido es un pionero global en banca abierta, con un ecosistema obligatorio que cubre los nueve bancos más grandes y más de 200 proveedores terceros regulados que atienden a más de 7 millones de usuarios.

CMA Retail Banking Market Investigation Order 2017 / PSD2

Australia opera el Consumer Data Right (CDR), un marco de datos abiertos multisectorial que comenzó con la banca y se ha expandido a la energía, con telecomunicaciones y préstamos no bancarios en la hoja de ruta.

Treasury Laws Amendment (Consumer Data Right) Act 2019

Brasil opera uno de los ecosistemas de finanzas abiertas más grandes a nivel global con más de 800 instituciones participantes y 30 millones de consentimientos, cubriendo banca, pagos vía Pix, seguros e inversiones.

Resolução Conjunta BCB/CMN Nº 1/2020

India opera el marco Account Aggregator, un ecosistema de intercambio de datos basado en consentimiento que abarca banca, valores, seguros y datos fiscales con más de 60 millones de cuentas vinculadas.

RBI Master Direction on Account Aggregator Framework (2016, updated 2021)

Nigeria ha establecido un marco regulatorio para la banca abierta a través del Central Bank of Nigeria, con un modelo de intercambio de datos por niveles que cubre información de productos, datos de clientes y pagos.

CBN Regulatory Framework for Open Banking in Nigeria (2021)

Singapur adopta un enfoque híbrido hacia la banca abierta a través del MAS API Playbook, la infraestructura pública SGFinDex y una fuerte adopción de API impulsada por el mercado en los principales bancos.

MAS API Playbook / Financial Industry API Register

Hong Kong ha implementado un Marco de API Abierta de cuatro fases bajo la HKMA, con más de 1.500 API desplegadas en el sector bancario y un Intercambio de Datos Comerciales para préstamos a pymes.

HKMA Open API Framework for the Hong Kong Banking Sector

Japón modificó su Ley Bancaria en 2017 para obligar a los bancos a publicar políticas de API abiertas, con más de 130 bancos implementando API ahora y un marco registrado de Proveedores de Servicios de Pago Electrónico.

Amended Banking Act (2017) - Electronic Payment Service Providers Registration

Corea del Sur opera tanto una plataforma de banca abierta a través del KFTC como un marco MyData que habilita la portabilidad de datos financieros multisectorial, con más de 50 millones de usuarios registrados.

MyData Act (Credit Information Use and Protection Act Amendment, 2020)

Nueva Zelanda lanzó la banca abierta regulada el 1 de diciembre de 2025 bajo la Customer and Product Data Act, con ASB, ANZ, BNZ y Westpac designados como titulares de datos compartiendo información de cuentas y habilitando el inicio de pagos.

Customer and Product Data Act 2025

Bahréin fue un pionero regional en banca abierta, con el Central Bank of Bahrain estableciendo un marco formal y estándares API como parte de su estrategia de desarrollo fintech.

CBB Open Banking Framework and Rulebook Module

Arabia Saudita lanzó su marco de banca abierta liderado por SAMA en 2022-2023 como parte de la modernización del sector financiero de Visión 2030, con información de cuentas e inicio de pagos ahora en operación.

SAMA Open Banking Policy and Framework

Los EAU lanzaron su marco de finanzas abiertas a través del Al Etihad Credit Bureau en 2023, con un alcance ambicioso que cubre banca, datos crediticios y seguros.

AECB Open Finance Regulations

Jordania ha lanzado un marco de banca abierta a través del Banco Central de Jordania, estableciendo estándares API y requisitos de licenciamiento para el intercambio de datos y el inicio de pagos.

CBJ Open Banking Framework

Indonesia ha lanzado el estándar nacional de API abiertas SNAP para pagos a través de Bank Indonesia, con adopción creciente entre bancos y proveedores de servicios de pago.

Bank Indonesia SNAP (Standard Nasional Open API Pembayaran)

Alemania implementa la banca abierta a través de PSD2, transpuesta mediante la ZAG, con supervisión de BaFin y adopción del estándar API Berlin Group NextGenPSD2 en todo su sector bancario.

PSD2 / Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG)

Francia implementa la banca abierta a través de PSD2 con supervisión de la ACPR, utilizando los estándares API STET y Berlin Group en sus principales grupos bancarios.

PSD2 / Ordonnance n° 2017-1252

Los Países Bajos implementan la banca abierta a través de PSD2 con supervisión de DNB y AFM, aprovechando los estándares Berlin Group en su sector bancario altamente digitalizado.

PSD2 / Wet implementatie herziene richtlijn betaaldiensten

España implementa la banca abierta a través de PSD2 transpuesta mediante el Real Decreto-ley 19/2018, con supervisión del Banco de España y el hub API de Redsys facilitando la conectividad.

PSD2 / Real Decreto-ley 19/2018

Italia implementa la banca abierta a través de PSD2 con supervisión de Banca d'Italia, utilizando la plataforma CBI Globe como gateway API centralizado para el sector bancario italiano.

PSD2 / Decreto legislativo 15 dicembre 2017, n. 218

Irlanda implementa la banca abierta a través de PSD2 con supervisión del Central Bank of Ireland, beneficiándose de su posición como sede europea de las principales empresas tecnológicas y fintech.

PSD2 / European Union (Payment Services) Regulations 2018

Suecia implementa la banca abierta a través de PSD2 con supervisión de Finansinspektionen, construyendo sobre una de las economías más avanzadas digitalmente y con menor uso de efectivo en Europa.

PSD2 / Lag om betaltjänster (2010:751, amended)

Dinamarca implementa la banca abierta a través de PSD2 con supervisión de Finanstilsynet, aprovechando una de las tasas de penetración de internet más altas del mundo y una fuerte adopción de banca digital.

PSD2 / Lov om betalinger

Finlandia implementa la banca abierta a través de PSD2 con supervisión de FIN-FSA, complementando su avanzada sociedad digital y el ecosistema fintech nórdico.

PSD2 / Laki maksupalvelulain muuttamisesta

Noruega implementa la banca abierta a través de PSD2 como miembro del EEA, con supervisión de Finanstilsynet y una sólida infraestructura de banca digital que incluye la autenticación BankID.

PSD2 (EEA adoption) / Finansavtaleloven

Bélgica implementa la banca abierta a través de PSD2 con supervisión del National Bank of Belgium, utilizando los estándares NextGenPSD2 del Berlin Group.

PSD2 / Loi du 11 mars 2018

Austria implementa la banca abierta a través de PSD2 transpuesta mediante ZaDiG 2018, con supervisión de FMA y estándares API NextGenPSD2 del Berlin Group.

PSD2 / Zahlungsdienstegesetz 2018 (ZaDiG 2018)

Portugal implementa la banca abierta a través de PSD2 con supervisión del Banco de Portugal, complementada por la infraestructura de pagos SIBS y una creciente escena fintech en Lisboa.

PSD2 / Decreto-Lei n.º 91/2018

Luxemburgo implementa la banca abierta a través de PSD2 con supervisión de la CSSF, apoyando su papel como importante centro europeo de gestión de fondos y banca privada.

PSD2 / Loi du 20 juillet 2018

Polonia implementa la banca abierta a través de PSD2 con supervisión de KNF, utilizando el estándar doméstico PolishAPI junto con NextGenPSD2 del Berlin Group.

PSD2 / Ustawa o usługach płatniczych (amended)

La República Checa implementa la banca abierta a través de PSD2 con supervisión del Czech National Bank y estándares NextGenPSD2 del Berlin Group.

PSD2 / Zákon o platebním styku (Act No. 370/2017)

Eslovaquia implementa la banca abierta a través de PSD2 con supervisión de Národná banka Slovenska y estándares NextGenPSD2 del Berlin Group.

PSD2 / Zákon o platobných službách (Act No. 492/2009, amended)

Hungría implementa la banca abierta a través de PSD2 con supervisión de Magyar Nemzeti Bank y estándares NextGenPSD2 del Berlin Group.

PSD2 / Act LXXXV of 2009 on Payment Services (amended)

Rumania implementa la banca abierta a través de PSD2 con supervisión de Banca Națională a României y estándares NextGenPSD2 del Berlin Group.

PSD2 / Ordonanța de urgență nr. 113/2009 (amended)

Bulgaria implementa la banca abierta a través de PSD2 con supervisión del Bulgarian National Bank y estándares NextGenPSD2 del Berlin Group.

PSD2 / Закон за платежните услуги и платежните системи

Croacia implementa la banca abierta a través de PSD2 con supervisión de Hrvatska narodna banka, fortalecida por su adhesión a la zona euro en 2023.

PSD2 / Zakon o platnom prometu

Eslovenia implementa la banca abierta a través de PSD2 con supervisión de Banka Slovenije y estándares NextGenPSD2 del Berlin Group.

PSD2 / Zakon o plačilnih storitvah, storitvah izdajanja elektronskega denarja in plačilnih sistemih

Estonia implementa la banca abierta a través de PSD2 con supervisión de Finantsinspektsioon, aprovechando su infraestructura líder mundial en identidad digital y gobernanza electrónica.

PSD2 / Makseasutuste ja e-raha asutuste seadus

Letonia implementa la banca abierta a través de PSD2 con supervisión de FKTK y estándares NextGenPSD2 del Berlin Group en su sector bancario.

PSD2 / Maksājumu pakalpojumu un elektroniskās naudas likums

Lituania implementa la banca abierta a través de PSD2 con supervisión del Bank of Lithuania, habiendo atraído cientos de licencias fintech como importante centro de licenciamiento de la UE.

PSD2 / Mokėjimų įstatymas

Grecia implementa la banca abierta a través de PSD2 con supervisión del Bank of Greece, con una creciente adopción de banca digital acelerada por la reforma bancaria post-crisis.

PSD2 / Law 4537/2018

Chipre implementa la banca abierta a través de PSD2 con supervisión del Central Bank of Cyprus y estándares NextGenPSD2 del Berlin Group.

PSD2 / The Provision and Use of Payment Services and Access to Payment Systems Law of 2018

Malta implementa la banca abierta a través de PSD2 con supervisión de MFSA, complementando su posición como centro de licenciamiento fintech y finanzas digitales de la UE.

PSD2 / Financial Institutions Act (amended)

Islandia implementa la banca abierta a través de PSD2 como miembro del EEA, con supervisión de Fjármálaeftirlitið y una penetración de internet prácticamente universal.

PSD2 (EEA adoption)

Liechtenstein implementa la banca abierta a través de PSD2 como miembro del EEA, con supervisión de FMA Liechtenstein apoyando su sector de banca privada y gestión patrimonial.

PSD2 (EEA adoption)

Estados Unidos está implementando la banca abierta a través de la regla de Derechos sobre Datos Financieros Personales de la CFPB (Section 1033), con el estándar FDX emergiendo como el marco API dominante.

Dodd-Frank Act Section 1033 / CFPB Personal Financial Data Rights Rule

Canadá está desarrollando un marco de banca dirigida por el consumidor con la FCAC como autoridad principal, basándose en las recomendaciones del Comité Asesor y los estándares de la industria FDX.

Consumer-Driven Banking Framework / Budget Implementation Act 2024

México está implementando las finanzas abiertas a través de la Ley Fintech, con la CNBV supervisando un enfoque escalonado que cubre datos agregados, transaccionales y abiertos.

Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech, 2018)

Colombia está implementando Finanzas Abiertas a través del Decreto 1297, con la SFC desarrollando estándares técnicos y un despliegue escalonado que cubre banca, seguros y pensiones.

Decreto 1297 de 2022 (Finanzas Abiertas)

Chile está implementando las finanzas abiertas a través de la Ley Fintech N° 21.521, con la CMF desarrollando estándares técnicos para la portabilidad de datos en banca, seguros y valores.

Ley Fintech N° 21.521 (2023)

Argentina está desarrollando la banca abierta a través de un enfoque impulsado por el mercado, con el sistema de pagos interoperables Transferencias 3.0 del BCRA y regulaciones API en evolución.

BCRA Communication A series / Transferencias 3.0

Kenia está desarrollando un marco de banca abierta a través del Banco Central de Kenia, basándose en su ecosistema de dinero móvil líder mundial centrado en M-Pesa.

CBK Open Banking Framework (under development)

Sudáfrica está desarrollando las finanzas abiertas a través del SARB y el IFWG, con POPIA proporcionando la base de protección de datos y una hoja de ruta de implementación escalonada.

POPIA (Protection of Personal Information Act) / Open Finance Roadmap

Ghana está desarrollando un marco de banca abierta a través del Banco de Ghana, basándose en su activo ecosistema de dinero móvil y su creciente sector fintech.

Bank of Ghana Open Banking Framework

Egipto está desarrollando regulaciones de banca abierta a través del Banco Central de Egipto como parte de su estrategia nacional de inclusión financiera y transformación digital.

CBE Open Banking Regulations (under development)

Tailandia está desarrollando la banca abierta bajo el Banco de Tailandia, basándose en la exitosa infraestructura de pagos instantáneos PromptPay.

BOT Open Banking Framework / PromptPay Infrastructure

Malasia está implementando la banca abierta a través del marco de políticas de BNM y la iniciativa Open API de Paynet, con creciente participación de bancos y fintechs.

BNM Open Banking Policy Document

Filipinas está implementando las finanzas abiertas a través del marco del BSP, cubriendo datos bancarios, de dinero electrónico, seguros y valores.

BSP Open Finance Framework / Circular No. 1122

Turquía está implementando la banca abierta a través de regulaciones del CBRT y la BRSA, con bancos desarrollando API para servicios de información de cuentas e inicio de pagos.

CBRT Open Banking Regulation / BRSA Guidelines

Pakistán está desarrollando la banca abierta a través del State Bank of Pakistan, buscando aprovechar la estandarización de API para la inclusión financiera.

SBP Open Banking Framework

Vietnam está desarrollando regulaciones de banca abierta a través del Banco Estatal de Vietnam, basándose en la rápida digitalización y la creciente adopción fintech.

SBV Open Banking Framework (under development)

Taiwán está implementando la banca abierta a través de una iniciativa de tres fases de la FSC, con FISC proporcionando infraestructura centralizada de API para el intercambio de datos.

FSC Open Banking Policy

Suiza adopta un enfoque de banca abierta impulsado por el mercado a través del estándar Common API de SFTI, con participación voluntaria de bancos y monitoreo de FINMA.

No specific open banking legislation; market-driven approach

Rusia ha desarrollado estándares de banca abierta a través del Banco Central de Rusia, con implementación doméstica en curso bajo restricciones internacionales.

CBR Open Banking Standards / Federal Law on Open Banking (proposed)

Perú se encuentra en las etapas iniciales de planificación de un marco de banca abierta bajo la SBS, evaluando los enfoques regulatorios utilizados en países vecinos de América Latina.

Ecuador está explorando la regulación de banca abierta a través de su superintendencia bancaria, con una planificación en etapa temprana influenciada por los desarrollos regionales en América Latina.

Uruguay está planificando un marco de banca abierta a través del Banco Central del Uruguay, aprovechando su sólida infraestructura digital y su enfoque regulatorio progresista.

Costa Rica se encuentra en las etapas de planificación de la banca abierta, con el BCCR y SUGEF evaluando enfoques regulatorios para complementar el sistema de pagos SINPE.

Marruecos está planificando el desarrollo de la banca abierta bajo Bank Al-Maghrib, con el objetivo de modernizar su sector financiero y ampliar la inclusión financiera en el Norte de África.

Túnez está explorando la regulación de banca abierta a través de la Banque Centrale de Tunisie como parte de su estrategia más amplia de digitalización e inclusión financiera.

Ruanda está planificando el desarrollo de la banca abierta bajo el Banco Nacional de Ruanda, alineado con la ambiciosa transformación digital del país y la agenda Smart Africa.

Tanzania está explorando la banca abierta a través del Banco de Tanzania, basándose en su establecido ecosistema de dinero móvil y sus logros en interoperabilidad.

Bangladés está explorando la banca abierta a través de Bangladesh Bank, buscando aprovechar los servicios financieros móviles y la transformación digital para la inclusión financiera.

Sri Lanka está explorando la banca abierta a través del Banco Central de Sri Lanka como parte de esfuerzos más amplios de modernización del sector financiero y transformación digital.

Camboya está explorando la banca abierta a través del Banco Nacional de Camboya, basándose en su innovadora infraestructura de pagos digitales y moneda digital Bakong.