Banca abierta en Nigeria

Nigeria es la primera economía importante de África en establecer un marco regulatorio integral para la banca abierta. El Central Bank of Nigeria (CBN) publicó su Marco Regulatorio para Banca Abierta en 2021 después de extensas consultas con partes interesadas que comenzaron en 2017. Este marco posiciona a Nigeria como líder en la evolución de la banca abierta en África.

El enfoque nigeriano utiliza un modelo de intercambio de datos por niveles con cuatro categorías: información de productos (menor sensibilidad), agregación de información de clientes, datos de transacciones de clientes e inicio de pagos (mayor sensibilidad). Cada nivel tiene requisitos progresivamente más estrictos para el registro de participantes, gestión del consentimiento, controles de seguridad y supervisión regulatoria. Este enfoque escalonado permite el desarrollo gradual del ecosistema mientras se gestiona el riesgo.

El marco establece roles para proveedores de API (bancos y otras instituciones financieras), consumidores de API (fintechs y proveedores terceros) e intermediarios (proveedores de servicios técnicos). Requiere cumplimiento con las regulaciones de protección de datos, incluyendo la Nigeria Data Protection Regulation (NDPR), y exige Autenticación Reforzada de Clientes para el acceso a datos.

La iniciativa de banca abierta de Nigeria opera dentro de un ecosistema fintech dinámico. El país tiene uno de los sectores fintech más vibrantes de África, con actores como Flutterwave, Paystack y Kuda ya construyendo servicios que se beneficiarán del acceso estandarizado a API. El marco se construye sobre las licencias existentes de Payment Service Bank (PSB) y Operadores de Dinero Móvil que han expandido el acceso financiero.

Los desafíos incluyen niveles variables de preparación técnica entre los bancos, restricciones de infraestructura en conectividad y tiempo de actividad, y la necesidad de educación del consumidor sobre derechos de datos y consentimiento. Sin embargo, la gran población de Nigeria, la alta penetración de teléfonos móviles y el innovador ecosistema fintech proporcionan una base sólida para la adopción de banca abierta. El CBN continúa trabajando con las partes interesadas de la industria para desarrollar especificaciones técnicas detalladas y un modelo de gobernanza operacional.