Banca abierta en Brazil

Brasil ha construido uno de los ecosistemas de finanzas abiertas más completos y de más rápido crecimiento en el mundo. Liderado por el Banco Central do Brasil (BCB), la iniciativa fue establecida mediante la Resolução Conjunta BCB/CMN Nº 1/2020 y se lanzó en fases a partir de 2021. Lo que comenzó como "Open Banking Brasil" fue renombrado a "Open Finance Brasil" para reflejar su expansión más allá de los productos bancarios tradicionales.

La implementación siguió un enfoque de cuatro fases. La Fase 1 introdujo API estandarizadas de datos de productos para bancos e instituciones financieras. La Fase 2 habilitó el intercambio de datos de clientes con consentimiento. La Fase 3 fue un momento histórico, integrando el inicio de pagos con el exitoso sistema de pagos instantáneos de Brasil, Pix. La Fase 4 extendió el alcance a seguros, inversiones, fondos de pensión y cambio de divisas, haciendo del marco brasileño uno de los más amplios en términos de cobertura de productos.

Para 2023, el ecosistema incluía más de 800 instituciones participantes, desde grandes bancos como Itaú, Bradesco y Banco do Brasil hasta fintechs y cooperativas más pequeñas. El sistema había procesado más de 30 millones de consentimientos activos, demostrando una significativa adopción por parte de los consumidores. La integración con Pix ha sido particularmente transformadora, habilitando el inicio de pagos instantáneos desde aplicaciones de terceros.

Los estándares técnicos de Brasil están construidos sobre FAPI 1.0 Advanced con un perfil de seguridad brasileño, asegurando alta seguridad para las comunicaciones API. El modelo de gobernanza incluye un consejo deliberativo con representación de las instituciones participantes y grupos de trabajo técnicos que evolucionan continuamente las especificaciones API.

El modelo brasileño es notable por su requisito de participación obligatoria, que obliga a todas las instituciones financieras reguladas por encima de ciertos umbrales a unirse al ecosistema. Este impulso regulatorio, combinado con la integración con Pix y el amplio alcance de productos, ha creado un ecosistema vibrante que sirve como modelo de referencia para otros países latinoamericanos que desarrollan sus propios marcos de finanzas abiertas.