Banca abierta en Singapore

Singapur ejemplifica un enfoque híbrido hacia la banca abierta y las finanzas abiertas, combinando orientación regulatoria con innovación impulsada por el mercado e infraestructura digital pública. La Monetary Authority of Singapore (MAS) ha fomentado la adopción de API a través de su API Playbook, el Registro de API de la Industria Financiera y la innovadora plataforma SGFinDex.

El enfoque de MAS comenzó con el Finance-as-a-Service (FaaS) API Playbook en 2016, que proporcionó directrices y estándares recomendados para que las instituciones financieras desarrollen y publiquen API. En lugar de mandatar la participación, MAS fomentó la adopción a través del compromiso con la industria y el establecimiento del API Exchange (APIX), una plataforma transfronteriza para que las instituciones financieras y fintechs descubran y prueben API.

El desarrollo más significativo fue el lanzamiento de SGFinDex (Singapore Financial Data Exchange) en 2020. SGFinDex es una infraestructura digital pública, desarrollada conjuntamente por MAS y el Smart Nation and Digital Government Group, que permite a los individuos recuperar su información financiera de agencias gubernamentales e instituciones financieras a través de un mecanismo único de consentimiento. Utiliza la Identidad Digital Nacional de Singapur (Singpass) para la autenticación.

SGFinDex actualmente cubre datos de los principales bancos (DBS, OCBC, UOB, Standard Chartered, HSBC, Citibank y Maybank), el Central Provident Fund (CPF), el Housing Development Board (HDB) y la Inland Revenue Authority. Los usuarios pueden ver información consolidada sobre sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos, inversiones, pólizas de seguros, contribuciones de pensión y datos de vivienda en aplicaciones de planificación financiera participantes.

El enfoque de Singapur es notable por su integración de datos gubernamentales junto con datos de instituciones financieras, creando una visión holística de la posición financiera de un individuo. La naturaleza respaldada por el gobierno de SGFinDex, combinada con la verificación de identidad de Singpass, ha ayudado a construir la confianza del consumidor. MAS continúa explorando la expansión hacia el intercambio de datos en tiempo real, más productos financieros y la portabilidad transfronteriza de datos dentro de ASEAN.