Banca abierta en United States

Estados Unidos ha dado un paso significativo hacia la formalización de la banca abierta con la regla de Derechos sobre Datos Financieros Personales de la CFPB, que finaliza la implementación de la Section 1033 de la Dodd-Frank Act. Esta regla establece el derecho de los consumidores a acceder y compartir sus datos financieros con terceros autorizados a través de interfaces estandarizadas y seguras.

El Financial Data Exchange (FDX), una organización liderada por la industria, ha desarrollado estándares API utilizados actualmente por los principales bancos, agregadores de datos y fintechs. La membresía de FDX incluye instituciones que representan más de 70 millones de cuentas de consumidores. La regla exige una transición del screen scraping al intercambio de datos basado en API, con plazos de cumplimiento escalonados según el tamaño de la institución.

El mercado estadounidense se caracteriza por un sistema bancario grande y fragmentado con miles de instituciones, una innovación fintech existente significativa y fuertes consideraciones de privacidad de datos de consumidores. La implementación de la regla representa una transición del enfoque impulsado por el mercado que ha prevalecido, donde agregadores de datos como Plaid, Yodlee y MX han facilitado el intercambio de datos mediante acuerdos bilaterales y screen scraping.