UNO se asocia con Fiskil para monitorear hipotecas de forma continua
UNO Home Loans utiliza la infraestructura de Open Banking de Fiskil para conectar los datos bancarios de sus clientes con LoanScore, ayudando a los australianos a evaluar qué tan competitiva es su hipoteca y monitorearla a lo largo del tiempo.
Sector
Crédito
Desarrollado con
Fiskil Banking APITiempo hasta un producto funcional
Menos de dos semanas
En el entorno propio de UNO
Ver: implementación y soporteYouTube · 0:46 (se abre en una pestaña nueva)Desafío
UNO Home Loans quería transformar LoanScore, una herramienta de comparación puntual de hipotecas, en una experiencia de monitoreo continuo. Para ello, necesitaba datos bancarios precisos que mantuvieran a LoanScore conectado con la situación financiera del cliente a lo largo del tiempo.
El equipo necesitaba un socio de Open Banking que ofreciera una integración sencilla y principalmente de autoservicio, acceso únicamente a los datos necesarios para sus algoritmos y un modelo comercial capaz de llevar LoanScore a potencialmente millones de prestatarios australianos.
Solución
Con la Banking API de Fiskil, UNO puede conectar de forma segura las cuentas bancarias de sus clientes con LoanScore y acceder a los datos financieros necesarios para ofrecer una evaluación más precisa y un monitoreo continuo de sus hipotecas.
El enfoque de Fiskil centrado en los desarrolladores permitió al equipo de ingeniería de UNO empezar a construir rápidamente mientras avanzaba en paralelo con sus requisitos de las finanzas abiertas. UNO pasó de registrarse en Fiskil a tener un producto funcional en su propio entorno en menos de dos semanas, con soporte directo disponible cuando lo necesitaba.
El resultado es una experiencia de Open Banking diseñada para comenzar con un alcance reducido, mejorar rápidamente y crecer con la ambición de UNO de ofrecer LoanScore a millones de clientes hipotecarios australianos.
Transformar LoanScore en una experiencia siempre conectada
UNO Home Loans creó LoanScore para responder una pregunta sencilla que muchos prestatarios tienen dificultades para resolver: ¿es realmente buena mi hipoteca?
La experiencia original de LoanScore permitía comparar una hipoteca existente con productos relevantes del mercado a partir de unos pocos datos proporcionados por el propio cliente. Sin embargo, UNO vio la oportunidad de llevar el producto más allá.
En lugar de ofrecer una comparación puntual, UNO quería que LoanScore permaneciera conectado con los datos financieros del cliente y monitoreara continuamente su hipoteca a medida que cambiaran sus circunstancias y el mercado.
“El relanzamiento de LoanScore buscaba ponerlo en marcha no solo como una herramienta de uso puntual, sino como una herramienta profundamente integrada con las hipotecas que ya tenías… y capaz de ofrecer ese monitoreo continuo que, sinceramente, solo era posible con Open Banking.”
— Vincent Turner, CEO de UNO Home Loans
Fiskil impulsa la experiencia conectada de LoanScore
UNO se asoció con Fiskil para incorporar Open Banking a LoanScore.
Los clientes pueden empezar generando un LoanScore con la información que ya conocen sobre su hipoteca. Después pueden conectar de forma segura sus cuentas bancarias mediante Fiskil, dando a UNO acceso a los datos necesarios para calcular una evaluación más precisa y seguir monitoreando su hipoteca a lo largo del tiempo.
“Lo realmente interesante no son los datos que proporciona el propio cliente, sino lo que ocurre cuando incorporas Open Banking.”
Para UNO, el objetivo era una integración sencilla.
“Queremos específicamente las partes que permiten alimentar el algoritmo de LoanScore, que son un subconjunto de los datos. No necesitamos todas las transacciones.”
Fiskil proporciona a UNO la infraestructura para acceder a los datos bancarios que necesita sin añadir complejidad innecesaria a la experiencia del cliente ni al trabajo de ingeniería.
Diseñado para que los equipos de ingeniería avancen con rapidez
UNO evaluó varios proveedores de Open Banking antes de elegir Fiskil. Sus requisitos clave eran una integración de autoservicio, una buena experiencia para desarrolladores y un modelo comercial que pudiera crecer con LoanScore.
“Una integración sencilla y principalmente de autoservicio era fundamental para nosotros, junto con un modelo comercial que nos permitiera ofrecer LoanScore gratis a un gran número de personas sin comprometer la viabilidad económica.”
El equipo de ingeniería de UNO pudo registrarse en Fiskil, añadir desarrolladores a la plataforma y empezar a construir mientras avanzaba en paralelo con sus requisitos de las finanzas abiertas.
Cuando necesitó soporte, Fiskil trabajó directamente con UNO a través de un canal compartido de Slack y llamadas, sin convertir la implementación en un proyecto tradicional dirigido por el proveedor.
“Fiskil trabajaba como nos gusta trabajar a nosotros: estamos aquí para ayudarte y puedes contactarnos si lo necesitas, pero no hace falta que lo hagas todo con nosotros.”
UNO pasó de registrarse a tener un producto funcional en su propio entorno en menos de dos semanas.
Cuando el equipo necesitó datos específicos para probar correctamente LoanScore en el entorno de pruebas, Fiskil los añadió en cuestión de días. Esto permitió a UNO probar la experiencia del cliente antes de pasar a un entorno de producción.
Comenzar con un alcance reducido y una infraestructura preparada para crecer
UNO presentó inicialmente su experiencia conectada de LoanScore a un grupo limitado de clientes, lo que permitió al equipo observar cómo se utilizaba el producto y perfeccionarlo antes de ampliar el lanzamiento.
Fiskil respaldó comercialmente ese enfoque y dio a UNO flexibilidad para validar el producto con un grupo pequeño, con la confianza de que la infraestructura podría responder a sus ambiciones a largo plazo.
Y esas ambiciones son importantes.
“Aspiramos a que todas las personas de Australia que tengan una hipoteca cuenten con un LoanScore. Y eso significa, literalmente, millones de personas.”
Al utilizar Fiskil como la capa de Open Banking detrás de LoanScore, UNO puede centrarse en la experiencia del cliente y en el análisis hipotecario, mientras Fiskil proporciona la infraestructura para conectar datos bancarios de forma segura y a escala.
“Sinceramente, Fiskil fue el único proveedor que encontramos que cumplía todos nuestros requisitos. Para mí, los resultados hablan por sí solos: tuvimos un producto funcional en nuestro propio entorno en menos de un par de semanas.”
Transcripción del video · Por qué UNO eligió Fiskil
Porque no estamos haciendo lo que muchos otros intentan hacer con Open Banking, que es obtener todos tus datos. Queríamos específicamente las partes que alimentarían el algoritmo de LoanScore, que son un subconjunto de los datos. No necesitamos todas las transacciones. No necesitamos absolutamente todos los datos para obtener lo que buscamos.
Por eso, una integración sencilla y principalmente de autoservicio era fundamental para nosotros. Y además, un modelo comercial que nos permitiera ofrecer LoanScore gratis a un gran número de personas sin comprometer la viabilidad económica.
Y, sinceramente, Fiskil fue el único proveedor que encontramos que cumplía todos esos requisitos.
