Productos
Plataforma
© Fiskil 2026. Todos los derechos reservados.
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El Decreto 1297 de 2022 establece un ecosistema de datos abiertos con portabilidad financiera única en la región.
Portabilidad Financiera: migración de productos entre entidades
Participación inicialmente voluntaria, obligatoria a partir de 2025
Estándares técnicos definidos por Superintendencia Financiera
Colombia implementa un modelo dual que combina Open Banking (compartición de datos con consentimiento) con Portabilidad Financiera (cambio de entidad facilitado), creando ventajas competitivas únicas para consumidores.
Contexto Regulatorio
Obligaciones Clave
Compartir datos de productos y servicios (open data) sin requerir consentimiento
Implementar APIs para compartición de datos personales con consentimiento del usuario
Facilitar Portabilidad Financiera permitiendo migración de productos entre entidades
Seguir estándares técnicos de la Circular Externa 004 de 2024 y CE 009 de 2025
Registrarse como Participante Obligatorio (grandes entidades) o Voluntario
Implementar gestión de consentimientos según Guía del Participante
Cumplir con el Procedimiento de Disputa de Finanzas Abiertas V1 y V2
Prepararse para Fase 2: compartición de datos transaccionales (próximamente)
3 de octubre de 2022
Publicación del Decreto 1297: marco legal de Finanzas Abiertas
Marzo de 2024
Circular Externa 004: especificaciones técnicas iniciales
1 de enero de 2025
Circular Externa 009: actualización de estándares técnicos y cronograma obligatorio
2025 (fecha por definir)
Fase 1 Obligatoria: datos de productos y datos básicos con consentimiento
2026 (estimado)
Fase 2: datos transaccionales e iniciación de pagos
Realidad de Implementación
Desafíos
Implementar TANTO Open Banking (datos) COMO Portabilidad Financiera (migración de productos)
Interpretar especificaciones técnicas en evolución (CE 004, CE 009, versiones PD)
Distinguir entre requisitos para participantes voluntarios vs obligatorios
Coordinar con múltiples actores: bancos, fintechs, cooperativas, aseguradoras
Gestionar portabilidad financiera: cancelación de productos origen + apertura en destino
Adaptar APIs a estándares colombianos específicos (diferentes de Brasil)
Prepararse para ampliación de alcance (Fase 2) con plazos aún no confirmados
Integrar con futura infraestructura de directorio de participantes
Solución
APIs Conformes con CE 004 y CE 009
Implementación completa de estándares técnicos colombianos incluyendo endpoints de productos, datos personales, y preparación para Fase 2 (transacciones). Actualizaciones automáticas conforme SFC publica nuevas versiones.
Gestión de Portabilidad Financiera
Workflows automatizados para portabilidad: validación de elegibilidad, coordinación entre entidades origen/destino, cancelación y apertura de productos, y seguimiento de estado. Cumple Procedimiento de Disputa V1/V2.
Consentimientos y Permisos
Sistema de gestión de consentimientos alineado con Guía del Participante SFC. Captura de permisos granulares, renovación, revocación, y trazabilidad completa. Interfaces optimizadas para usuarios colombianos.
Preparación Multifase
Arquitectura flexible que soporta Fase 1 (productos + datos básicos) y está preparada para Fase 2 (transacciones + pagos). Escalamiento sin reingeniería cuando SFC amplíe alcance.
Confianza y Garantía
Cumplimiento de estándares de seguridad SFC
Cifrado TLS 1.3 para protección de datos en tránsito
Autenticación OAuth 2.0 y gestión de tokens de acceso
Conformidad con regulación colombiana de protección de datos
Implementado con entidades financieras colombianas
Soporte para portabilidad entre múltiples instituciones
Procesamiento de solicitudes de acceso a datos en tiempo real
Preparado para expansión a todo el sector financiero colombiano
Portabilidad Financiera permite a un consumidor MIGRAR productos financieros (cuentas, créditos, inversiones) de una entidad a otra, con la obligación de la entidad origen de facilitar la cancelación y transferencia. Open Banking es compartir DATOS con consentimiento. Colombia implementa ambos: puedes compartir datos (Open Banking) O migrar productos completos (Portabilidad Financiera).
Participantes Obligatorios son grandes entidades financieras que superan umbrales de activos, clientes, o participación de mercado (definidos por SFC). Participantes Voluntarios son entidades que optan por participar sin estar obligadas. A partir de 2025, los obligatorios deben cumplir con Finanzas Abiertas; los voluntarios pueden registrarse cuando lo deseen.
Los estándares están en la Circular Externa 004 de 2024 y CE 009 de 2025. Incluyen: APIs REST con especificaciones OpenAPI, autenticación OAuth 2.0, formatos JSON para productos y datos personales, endpoints de consulta y actualización, y requisitos de disponibilidad y tiempos de respuesta. La Guía del Participante detalla procedimientos operacionales.
La CE 009 de enero 2025 establece cronograma para participantes obligatorios. Las fechas exactas de entrada en vigor obligatoria están siendo definidas por la SFC durante 2025. Se espera que Fase 1 (productos + datos básicos) sea obligatoria en 2025, y Fase 2 (transacciones) en 2026.
El usuario solicita portabilidad a entidad destino. Entidad destino coordina con entidad origen. Origen valida elegibilidad, proporciona información del producto, facilita cancelación. Destino abre producto equivalente. El proceso tiene tiempos máximos establecidos y está supervisado por SFC. Fiskil automatiza todo el workflow entre instituciones.
Existe un Procedimiento de Disputa de Finanzas Abiertas (PD V1 y V2) para resolver conflictos. Si una entidad niega portabilidad sin justificación válida, el usuario puede presentar queja ante la SFC. Las entidades pueden ser sancionadas por obstruir portabilidad o incumplir estándares técnicos.
Fase 2 incluirá compartición de datos transaccionales (movimientos de cuenta, historial de tarjetas) e iniciación de pagos. Fiskil está diseñado con arquitectura escalable que soportará Fase 2 sin reingeniería. Recomendamos implementar Fase 1 ahora para tener base técnica lista cuando SFC publique especificaciones de Fase 2.
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