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© Fiskil 2026. Todos los derechos reservados.
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Comparación detallada de los marcos regulatorios más avanzados de la región.
Brasil: sistema obligatorio maduro con 4 fases en operación
Colombia: del modelo voluntario (Decreto 1297) a la obligatoriedad (Decreto 0385)
Diferencias en cronogramas, APIs y participación
Brasil y Colombia lideran Open Finance en América Latina con enfoques distintos. Brasil implementó un sistema obligatorio completo y maduro; Colombia adoptó las Finanzas Abiertas primero de forma voluntaria (Decreto 1297 de 2022) y ahora avanza hacia la obligatoriedad con el Decreto 0385 de 2026, sobre los estándares de la SFC (CE 004).
Comparación
Fundamentos legales y autoridades regulatorias de cada país
Aspecto
Brasil
Colombia
Regulación Principal
Resolução Conjunta CMN/BCB (marco de Open Finance)
Decreto 0385 de 2026 (reemplaza el voluntario Decreto 1297 de 2022)
Autoridad Regulatoria
Banco Central do Brasil (BCB) + Conselho Monetário Nacional (CMN)
Superintendencia Financiera de Colombia (SFC)
Tipo de Participación
Obligatoria para instituciones S1 y S2
Voluntaria (Decreto 1297) → obligatoria (Decreto 0385 de 2026), según cronograma de la SFC
Alcance
Open Finance (datos + iniciación de pagos)
Finanzas Abiertas: compartición de datos con consentimiento
Comparación
Fases y fechas clave en cada jurisdicción
Aspecto
Brasil
Colombia
Inicio del Marco
Febrero 2021 (Fase 1)
Octubre 2022 (Decreto 1297, voluntario)
Estado Actual
Todas las fases en operación (cumplimiento pleno ~2024)
Transición a la obligatoriedad (Decreto 0385, 2026); estándares por categoría en publicación progresiva
Fases / Implementación
4 fases (2021-2024): datos abiertos, cadastrales, transaccionales, pagos
Implementación progresiva por categoría de información, según el cronograma que define la SFC
Madurez
Sistema maduro, 100M+ usuarios
Implementación inicial, crecimiento progresivo
Comparación
Especificaciones técnicas de cada marco
Aspecto
Brasil
Colombia
Documentación Técnica
Manual de APIs del BCB (especificación completa)
CE 004 de 2024 (estándares técnicos); CE 009/2025 y CE 001/2026 (ajustes de plazo)
Arquitectura API
REST con OpenAPI 3.0, endpoints mandatorios detallados
REST con OpenAPI, especificaciones en evolución
Autenticación
OAuth 2.0 + certificados FAPI (Financial-grade API)
OAuth 2.0, especificaciones de seguridad SFC
Formato de Datos
JSON con esquemas estandarizados por BCB
JSON según especificaciones SFC
SLA Disponibilidad
95% mínimo mandatorio
Por definir por la SFC
Comparación
Tipos de datos que deben compartirse
Aspecto
Brasil
Colombia
Datos de Productos
Productos bancarios, seguros, inversiones (Fase 1)
Productos financieros (open data sin consentimiento)
Datos Personales Básicos
Datos cadastrales, información de crédito (Fase 2)
Datos personales con consentimiento (Fase 1)
Datos Transaccionales
Cuentas, tarjetas, operaciones completas (Fase 3)
Según el cronograma por categoría que defina la SFC
Servicios de Pago
Iniciación de pagos implementada (inició con Pix)
No definido aún por la SFC
Comparación
Diferencias distintivas de cada modelo
Aspecto
Brasil
Colombia
Camino a la Obligatoriedad
Obligatorio desde el inicio para instituciones S1/S2
Adopción voluntaria primero (Decreto 1297, 2022) y luego obligatoria (Decreto 0385, 2026)
Gobernanza
Estructura centralizada coordinada por BCB con directorio de participantes
Supervisión de la SFC; directorio de participantes en desarrollo
Mecanismo de Consentimiento
Consentimiento del cliente conforme a la IN 637
Doble verificación del consentimiento del titular (receptor obtiene, proveedor confirma)
Comparación
Requisitos de consentimiento del usuario
Aspecto
Brasil
Colombia
Normativa
Instrução Normativa 637 (experiencia del cliente)
Guía del Participante SFC
Duración Máxima
12 meses
Por definir en normativa SFC
Granularidad
Permisos específicos por tipo de dato y servicio
Permisos granulares según Guía del Participante
Revocación
Instantánea, efecto inmediato
Revocación por usuario, tiempos según SFC
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