Productos
Plataforma
© Fiskil 2026. Todos los derechos reservados.
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Implemente las 4 fases del BCB con infraestructura que cumple todos los estándares técnicos.
Participación OBLIGATORIA para instituciones S1 (>10% mercado) y S2 (1-10%)
Manual de APIs con especificaciones técnicas detalladas
SLAs estrictos: 95%+ disponibilidad, tiempos de respuesta definidos
La Resolución BCB 295 establece participación obligatoria para instituciones financieras S1 y S2. El cumplimiento incluye compartir datos de productos, cadastrales, transaccionales, e iniciación de pagos según Manual de APIs del BCB.
Desafíos
Integrar sistemas legacy bancarios (core, tarjetas, crédito) con APIs REST modernas
Cumplir con especificaciones OAS 3.0 del Manual de APIs en 4 fases
Implementar certificados FAPI y autenticación OAuth 2.0 financial-grade
Gestionar millones de consentimientos con trazabilidad completa (IN 637)
Mantener SLA de 95%+ disponibilidad con sistemas críticos 24/7
Logs de auditoría inmutables con retención de 2+ años
Actualización continua conforme BCB publica nuevas versiones de manuales
Coordinación entre IT, seguridad, legal, compliance, y producto
Solución
Middleware de Integración Legacy
Capa de intermediación entre core banking y APIs de Open Finance. Transforma datos propietarios a formatos BCB sin reescribir sistemas existentes.
APIs Conformes con Manual BCB
Implementación completa de especificaciones del Manual de APIs: todos los endpoints, formatos JSON, códigos de error, SLAs. Actualizaciones automáticas con nuevas versiones.
Gestión Enterprise de Consentimientos
Sistema escalable para millones de usuarios: captura conforme a IN 637, renovación automática, revocación instantánea, auditoría completa. White-label personalizable.
Seguridad y Certificación FAPI
Infraestructura certificada FAPI con OAuth 2.0, TLS 1.3, HSM para claves. Monitoreo 24/7, detección de amenazas, logs inmutables con retención regulatoria.
Cumplimiento Acelerado de Resolución BCB 295
Implemente las 4 fases obligatorias en semanas en lugar de años.
Ecosistema de Partnerships Fintech
Cree marketplace de servicios con fintechs como socios estratégicos.
Productos Bancarios con Datos Agregados
Use Open Finance para consumir datos de otros bancos y crear productos.
Modernización de Infraestructura Digital
Use Open Finance como catalizador para transformación tecnológica y justifique inversión ante el directorio.
Monetización de Servicios de Iniciación
Ofrezca iniciación de pagos PIX como servicio (Fase 4).
APIs Premium Más Allá del Cumplimiento
Monetice datos y servicios con APIs premium que van más allá de lo requerido por la regulación.
SÍ, si es institución S1 (>10% participación de mercado) o S2 (1-10% mercado). La participación es OBLIGATORIA según Resolución BCB 295. Instituciones S3, S4, S5 pueden participar voluntariamente. Verifique clasificación de su banco con el BCB. Instituciones obligatorias deben cumplir todas las fases.
BCB puede aplicar sanciones administrativas según Ley 13.506/2017: multas hasta R$ 2 millones por infracción, suspensión de participación, restricciones operacionales. Incumplimiento reiterado resulta en sanciones más severas. El riesgo reputacional de incumplimiento público es significativo.
NO. El acceso es GRATUITO y obligatorio cuando el usuario consiente según Resolución BCB 295. No puede usar pricing como barrera anticompetitiva. Su ventaja competitiva viene de: experiencia superior, productos innovadores, eficiencia operacional, relación con cliente, marca y confianza - no de monopolizar datos.
Open Finance requiere compartir datos TRANSACCIONALES (saldos, movimientos), NO su propiedad intelectual (algoritmos, modelos de riesgo, estrategias). Ventaja competitiva viene de: (1) UX superior, (2) Productos innovadores sobre datos, (3) Eficiencia operacional, (4) Relación con cliente, (5) Marca. Datos se vuelven commodity - ejecución es diferenciador.
Build in-house: R$ 5-15M en desarrollo (18-24 meses, equipo 10-15 personas), más R$ 1-2M/año operación. Con Fiskil: Reducción 70-80% en costo y tiempo. Inversión cubre: integración (8-12 semanas), licencia SaaS, operación gestionada. ROI positivo evitando multas, acelerando time-to-market, liberando IT.
Requiere sistema enterprise: (1) Captura con UX clara (IN 637 especifica requisitos), (2) Storage granular por cliente, (3) Renovación automática pre-expiración, (4) Revocación instantánea multicanal, (5) Logs inmutables. Fiskil proporciona sistema probado con bancos S1/S2 en producción gestionando millones de usuarios.
SÍ, mediante valor agregado (NO obstrucción). Retención legítima: (1) Agregue cuentas externas en su app, (2) Ofrezca productos superiores con datos enriquecidos, (3) Cree ecosistema con partnerships, (4) Personalización avanzada. NO puede: dificultar revocación, demorar compartición, negar acceso sin justificación. BCB penaliza obstrucción.
El principio de reciprocidad establece que para CONSUMIR datos de otras instituciones, su banco también debe EXPONERLOS. Esto significa que participar solo como data holder (obligado) limita su estrategia. Los bancos más exitosos en Open Finance son los que también consumen datos activamente. Dato relevante: los mayores consumidores de APIs en ecosistemas maduros son bancos, no fintechs — usan datos de competidores para mejorar sus propios productos y retener clientes.
Hable con nuestro equipo sobre Open Finance en su sector.