¿Open Insurance ya está operativo en Brasil?

Open Insurance está en DESARROLLO por SUSEP como extensión de Open Finance Brasil. Se espera implementación progresiva durante 2025-2026, cubriendo compartición de datos de pólizas y ramos. Sin embargo, aseguradoras ya pueden actuar como data recipients en Open Finance para acceder a datos BANCARIOS de clientes y mejorar underwriting.

¿Puedo usar datos bancarios de Open Finance para calcular primas?

SÍ, con consentimiento explícito del asegurado. Debe obtener autorización específica para usar datos financieros en evaluación de riesgo y pricing. Cliente debe entender cómo sus datos afectarán su póliza. Esto es ventaja competitiva: puede ofrecer mejores tasas a clientes con finanzas sanas que autodeclaraciones no capturan.

¿Cómo integro Open Finance con mis sistemas actuariales?

Fiskil proporciona APIs que entregan datos bancarios normalizados que envía a sistemas de underwriting/pricing. Integración típica: (1) Cliente consiente, (2) Fiskil agrega datos bancarios del BCB, (3) Su sistema recibe vía API, (4) Sistema actuarial procesa y calcula prima, (5) Emite póliza. Integración: 6-8 semanas típicamente.

¿Los asegurados compartirán sus datos bancarios conmigo?

Depende del value proposition. Clientes comparten si ven beneficio: (1) Aprobación más rápida (minutos vs días), (2) Mejores tasas por riesgo real vs promedio, (3) Sin papelería manual, (4) Productos personalizados. Estudios en Brasil: 60-70% disposición si valor es transparente. Comunicación clara es crítica.

¿Qué ventaja tengo vs aseguradoras que no usan Open Finance?

Ventajas competitivas: (1) Underwriting más preciso = menos adverse selection, (2) Aprobación instantánea vs días = mejor conversión, (3) Mejores tasas para buenos riesgos (data-driven pricing), (4) Detección de fraude superior, (5) Productos personalizados únicos. Early adopters capturan ventaja antes que Open Finance sea commodity.

¿Qué pasa con clientes que NO quieren compartir datos bancarios?

Mantenga proceso tradicional como opción. Open Finance no elimina canales existentes. Cliente decide: (A) Proceso tradicional con documentación manual, tiempos estándar, pricing conservador, O (B) Proceso Open Finance con datos verificados, aprobación rápida, pricing personalizado. Mayoría elegirá (B) pero (A) debe existir para inclusión.

¿Cómo cumplo con LGPD usando datos de Open Finance?

LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) requiere: (1) Consentimiento específico e informado, (2) Propósito legítimo (evaluación de riesgo), (3) Minimización de datos (solo lo necesario), (4) Seguridad en almacenamiento y procesamiento, (5) Derechos del titular (acceso, rectificación, eliminación). Fiskil gestiona consentimientos conforme a LGPD - usted debe garantizar uso apropiado de datos recibidos.

Open Insurance Brasil: Datos Financieros Revolucionan Underwriting

Acceda a datos bancarios de asegurados para evaluación de riesgo precisa y productos personalizados.

Open Insurance en desarrollo como extensión de Open Finance
Acceso a datos transaccionales para mejor scoring de riesgo
Detección de fraude con verificación instantánea de ingresos

SUSEP y BCB desarrollan Open Insurance como extensión de Open Finance Brasil (2025-2026). Aseguradoras pueden actuar como data recipients para acceder a datos bancarios de clientes, revolucionando underwriting y prevención de fraude.

Desafíos

Retos del Sector

Los actores del sector enfrentan estos desafíos al adoptar Open Finance.

Marco de Open Insurance aún en desarrollo por SUSEP (implementación 2025-2026)
Integración de datos bancarios de Open Finance con sistemas actuariales legacy
Gestionar consentimientos específicos para uso de datos en evaluación de riesgo
Interpretar datos transaccionales para scoring actuarial y detección de fraude
Cumplir con regulación de protección de datos (LGPD) en uso de información financiera
Adaptar modelos actuariales para incorporar datos bancarios en tiempo real
Educar clientes sobre beneficios de compartir datos para mejores tasas

Solución

Cómo Fiskil Ayuda

Acceso a Datos Bancarios vía Open Finance

Integración con Open Finance Brasil para acceder a datos de cuentas, ingresos, gastos, inversiones del asegurado con su consentimiento.

Verificación Instantánea de Ingresos

Reemplace comprobantes manuales con datos bancarios reales del BCB. Verificación en segundos vs días de validación documental.

Scoring Actuarial con Datos Transaccionales

Enriquezca modelos de riesgo con patrones de comportamiento financiero: flujos de ingreso, estabilidad laboral, hábitos de gasto, capacidad de pago.

Integración con Plataformas Actuariales

APIs que conectan datos de Open Finance con sus sistemas de pricing, underwriting, y emisión. Procesamiento automatizado de datos para cálculo de primas.

Casos de Uso

Underwriting Automatizado con Datos Reales

Evalúe riesgo automáticamente basado en datos financieros verificados.

Aprobación en minutos vs días de análisis manual documental
Scoring basado en datos bancarios reales no en autodeclaraciones
Reducción de adverse selection por información asimétrica
Pricing dinámico según perfil financiero real del asegurado

Detección de Fraude en Solicitudes

Valide declaraciones de ingresos contra datos bancarios del BCB.

Identificación instantánea de discrepancias entre declarado vs real
Prevención de fraude en seguros de vida con suma asegurada inflada
Validación de ingresos en seguros de auto según poder adquisitivo
Reducción de siniestros fraudulentos por mejor selección inicial

Seguros Personalizados por Perfil Financiero

Productos que se adaptan a situación financiera real del cliente.

Descuentos para clientes con finanzas saludables verificadas
Productos para nichos (freelancers, gig workers) con ingresos variables
Coberturas flexibles que se ajustan a cambios en situación financiera
Retención mejorada por personalización basada en datos

Prevención de Lavado de Dinero (AML/KYC)

Due diligence automatizado con datos transaccionales del BCB.

Validación de origen de fondos para sumas aseguradas altas
Detección de patrones inusuales que indican riesgo de lavado
Cumplimiento robusto con regulaciones AML/CFT brasileñas
Reducción de riesgo reputacional por clientes problemáticos

Seguros Embebidos con Aprobación Instantánea

Ofrezca seguros en punto de venta sin solicitud tradicional.

Cotización instantánea usando datos ya autorizados en Open Finance
Aprobación sin papelería manual ni comprobantes
Personalización según capacidad de pago visible en datos
Mayor conversión por eliminación de fricción en proceso

Preguntas Frecuentes

¿Listo para Empezar?

Hable con nuestro equipo sobre Open Finance en su sector.

Loading Contact Form...