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© Fiskil 2026. Todos los derechos reservados.
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Acceda a datos bancarios de asegurados para evaluación de riesgo precisa y productos personalizados.
Open Insurance (OPIN): sistema propio de la SUSEP, distinto del Open Finance del BCB
Acceso a datos transaccionales para mejor scoring de riesgo
Detección de fraude con verificación instantánea de ingresos
Open Insurance (OPIN) es un sistema regulado por la SUSEP —distinto del Open Finance del Banco Central—, cuya implementación se fue desplegando por fases y se extendió hasta fines de 2025. En paralelo, las aseguradoras pueden actuar como receptoras de datos en el Open Finance del BCB para acceder a datos bancarios de clientes, revolucionando el underwriting y la prevención de fraude.
El Sector
Desafíos
Distinguir Open Insurance (SUSEP/OPIN) del Open Finance del BCB, y operar sobre ambos según corresponda
Integración de datos bancarios de Open Finance con sistemas actuariales legacy
Gestionar consentimientos específicos para uso de datos en evaluación de riesgo
Interpretar datos transaccionales para scoring actuarial y detección de fraude
Cumplir con regulación de protección de datos (LGPD) en uso de información financiera
Adaptar modelos actuariales para incorporar datos bancarios en tiempo real
Educar clientes sobre beneficios de compartir datos para mejores tasas
Cómo Fiskil ayuda
Acceso a Datos Bancarios vía Open Finance
Integración con Open Finance Brasil para acceder a datos de cuentas, ingresos, gastos, inversiones del asegurado con su consentimiento.
Verificación Instantánea de Ingresos
Reemplace comprobantes manuales con datos bancarios reales del BCB. Verificación en segundos vs días de validación documental.
Scoring Actuarial con Datos Transaccionales
Enriquezca modelos de riesgo con patrones de comportamiento financiero: flujos de ingreso, estabilidad laboral, hábitos de gasto, capacidad de pago.
Integración con Plataformas Actuariales
APIs que conectan datos de Open Finance con sus sistemas de pricing, underwriting, y emisión. Procesamiento automatizado de datos para cálculo de primas.
Casos de Uso
Underwriting Automatizado con Datos Reales
Evalúe riesgo automáticamente basado en datos financieros verificados.
Aprobación en minutos vs días de análisis manual documental
Scoring basado en datos bancarios reales no en autodeclaraciones
Reducción de adverse selection por información asimétrica
Pricing dinámico según perfil financiero real del asegurado
Detección de Fraude en Solicitudes
Valide declaraciones de ingresos contra datos bancarios del BCB.
Identificación instantánea de discrepancias entre declarado vs real
Prevención de fraude en seguros de vida con suma asegurada inflada
Validación de ingresos en seguros de auto según poder adquisitivo
Reducción de siniestros fraudulentos por mejor selección inicial
Seguros Personalizados por Perfil Financiero
Productos que se adaptan a situación financiera real del cliente.
Descuentos para clientes con finanzas saludables verificadas
Productos para nichos (freelancers, gig workers) con ingresos variables
Coberturas flexibles que se ajustan a cambios en situación financiera
Retención mejorada por personalización basada en datos
Prevención de Lavado de Dinero (AML/KYC)
Due diligence automatizado con datos transaccionales del BCB.
Validación de origen de fondos para sumas aseguradas altas
Detección de patrones inusuales que indican riesgo de lavado
Cumplimiento robusto con regulaciones AML/CFT brasileñas
Reducción de riesgo reputacional por clientes problemáticos
Seguros Embebidos con Aprobación Instantánea
Ofrezca seguros en punto de venta sin solicitud tradicional.
Cotización instantánea usando datos ya autorizados en Open Finance
Aprobación sin papelería manual ni comprobantes
Personalización según capacidad de pago visible en datos
Mayor conversión por eliminación de fricción en proceso
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