Productos
Plataforma
© Fiskil 2026. Todos los derechos reservados.
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Acceda a datos bancarios de asegurados para evaluación de riesgo precisa y productos personalizados.
Open Insurance en desarrollo como extensión de Open Finance
Acceso a datos transaccionales para mejor scoring de riesgo
Detección de fraude con verificación instantánea de ingresos
SUSEP y BCB desarrollan Open Insurance como extensión de Open Finance Brasil (2025-2026). Aseguradoras pueden actuar como data recipients para acceder a datos bancarios de clientes, revolucionando underwriting y prevención de fraude.
Desafíos
Marco de Open Insurance aún en desarrollo por SUSEP (implementación 2025-2026)
Integración de datos bancarios de Open Finance con sistemas actuariales legacy
Gestionar consentimientos específicos para uso de datos en evaluación de riesgo
Interpretar datos transaccionales para scoring actuarial y detección de fraude
Cumplir con regulación de protección de datos (LGPD) en uso de información financiera
Adaptar modelos actuariales para incorporar datos bancarios en tiempo real
Educar clientes sobre beneficios de compartir datos para mejores tasas
Solución
Acceso a Datos Bancarios vía Open Finance
Integración con Open Finance Brasil para acceder a datos de cuentas, ingresos, gastos, inversiones del asegurado con su consentimiento.
Verificación Instantánea de Ingresos
Reemplace comprobantes manuales con datos bancarios reales del BCB. Verificación en segundos vs días de validación documental.
Scoring Actuarial con Datos Transaccionales
Enriquezca modelos de riesgo con patrones de comportamiento financiero: flujos de ingreso, estabilidad laboral, hábitos de gasto, capacidad de pago.
Integración con Plataformas Actuariales
APIs que conectan datos de Open Finance con sus sistemas de pricing, underwriting, y emisión. Procesamiento automatizado de datos para cálculo de primas.
Underwriting Automatizado con Datos Reales
Evalúe riesgo automáticamente basado en datos financieros verificados.
Detección de Fraude en Solicitudes
Valide declaraciones de ingresos contra datos bancarios del BCB.
Seguros Personalizados por Perfil Financiero
Productos que se adaptan a situación financiera real del cliente.
Prevención de Lavado de Dinero (AML/KYC)
Due diligence automatizado con datos transaccionales del BCB.
Seguros Embebidos con Aprobación Instantánea
Ofrezca seguros en punto de venta sin solicitud tradicional.
Open Insurance está en DESARROLLO por SUSEP como extensión de Open Finance Brasil. Se espera implementación progresiva durante 2025-2026, cubriendo compartición de datos de pólizas y ramos. Sin embargo, aseguradoras ya pueden actuar como data recipients en Open Finance para acceder a datos BANCARIOS de clientes y mejorar underwriting.
SÍ, con consentimiento explícito del asegurado. Debe obtener autorización específica para usar datos financieros en evaluación de riesgo y pricing. Cliente debe entender cómo sus datos afectarán su póliza. Esto es ventaja competitiva: puede ofrecer mejores tasas a clientes con finanzas sanas que autodeclaraciones no capturan.
Fiskil proporciona APIs que entregan datos bancarios normalizados que envía a sistemas de underwriting/pricing. Integración típica: (1) Cliente consiente, (2) Fiskil agrega datos bancarios del BCB, (3) Su sistema recibe vía API, (4) Sistema actuarial procesa y calcula prima, (5) Emite póliza. Integración: 6-8 semanas típicamente.
Depende del value proposition. Clientes comparten si ven beneficio: (1) Aprobación más rápida (minutos vs días), (2) Mejores tasas por riesgo real vs promedio, (3) Sin papelería manual, (4) Productos personalizados. Estudios en Brasil: 60-70% disposición si valor es transparente. Comunicación clara es crítica.
Ventajas competitivas: (1) Underwriting más preciso = menos adverse selection, (2) Aprobación instantánea vs días = mejor conversión, (3) Mejores tasas para buenos riesgos (data-driven pricing), (4) Detección de fraude superior, (5) Productos personalizados únicos. Early adopters capturan ventaja antes que Open Finance sea commodity.
Mantenga proceso tradicional como opción. Open Finance no elimina canales existentes. Cliente decide: (A) Proceso tradicional con documentación manual, tiempos estándar, pricing conservador, O (B) Proceso Open Finance con datos verificados, aprobación rápida, pricing personalizado. Mayoría elegirá (B) pero (A) debe existir para inclusión.
LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) requiere: (1) Consentimiento específico e informado, (2) Propósito legítimo (evaluación de riesgo), (3) Minimización de datos (solo lo necesario), (4) Seguridad en almacenamiento y procesamiento, (5) Derechos del titular (acceso, rectificación, eliminación). Fiskil gestiona consentimientos conforme a LGPD - usted debe garantizar uso apropiado de datos recibidos.
Hable con nuestro equipo sobre Open Finance en su sector.