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© Fiskil 2026. Todos los derechos reservados.
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Acceda a datos bancarios de asegurados para evaluación de riesgo precisa, detección de fraude y productos personalizados, sobre los estándares de la SFC (CE 004).
Las aseguradoras son entidades vigiladas por la SFC y entran en el alcance de la obligatoriedad que introduce el Decreto 0385
Como terceros receptores pueden acceder a datos bancarios del cliente con su consentimiento
Underwriting data-driven: scoring basado en datos transaccionales verificados, no autodeclaraciones
Colombia avanza de un modelo voluntario a uno obligatorio con el Decreto 0385, y las aseguradoras —como entidades vigiladas por la SFC— entran en su alcance. El calendario por categoría lo define la SFC de forma progresiva, mientras la Circular Externa 004 (CE 004) ya fija las primeras especificaciones técnicas. Como terceros receptores, las aseguradoras pueden acceder hoy a datos bancarios del cliente con su consentimiento. La oportunidad: eliminar fricción documental, reducir fraude y ofrecer pricing personalizado basado en perfil financiero real.
El Sector
Desafíos
Participación del sector asegurador en definición progresiva por SFC (CE 004/2024 y futuras circulares)
Integración de datos bancarios con sistemas actuariales legacy colombianos (transformación de datos)
Gestionar consentimientos específicos bajo Ley 1581 para uso en evaluación de riesgo actuarial
Interpretar datos transaccionales para scoring: convertir patrones de gasto en métricas de riesgo
Implementar seguridad financial-grade para datos sensibles (TLS 1.3, cifrado en reposo)
Resolver disputas multi-parte: asegurado + banco + aseguradora + SFC
Educar asegurados sobre beneficio tangible: tasas menores a cambio de datos verificados
Adaptar modelos actuariales tradicionales para incorporar variables de comportamiento financiero
Cómo Fiskil ayuda
Acceso a Datos Bancarios vía Finanzas Abiertas
Acceso, como tercero receptor, a datos de cuentas, ingresos y gastos del asegurado con su consentimiento, conforme a los estándares de la SFC (CE 004).
Verificación Instantánea de Ingresos
Reemplace certificados laborales con datos bancarios reales de bancos colombianos. Verificación en segundos vs días de validación documental.
Scoring Actuarial con Datos Transaccionales
Enriquezca modelos de riesgo con patrones de comportamiento financiero: ingresos, estabilidad, gastos, capacidad de pago verificados.
Integración con Plataformas Actuariales
APIs que conectan datos de Finanzas Abiertas colombianas con sistemas de pricing, underwriting, y emisión. Automatización de cálculo de primas.
Casos de Uso
Underwriting Automatizado con Datos Verificados
Evalúe riesgo automáticamente con datos financieros reales de bancos.
Aprobación en minutos vs días de validación documental manual
Scoring basado en datos verificados no en autodeclaraciones
Reducción de adverse selection por información completa
Pricing dinámico según perfil financiero real del asegurado
Detección de Fraude en Solicitudes
Valide declaraciones de ingresos contra datos bancarios colombianos.
Identificación de discrepancias entre declarado vs datos reales
Prevención de fraude con suma asegurada inflada
Validación de ingresos según poder adquisitivo real
Reducción de siniestros fraudulentos por mejor selección
Seguros Personalizados por Perfil Financiero
Productos que se adaptan a situación financiera real verificada.
Descuentos para asegurados con finanzas saludables
Productos para trabajadores independientes con ingresos variables
Coberturas flexibles según cambios en situación financiera
Retención mejorada por personalización basada en datos
Verificación AML/KYC Automatizada
Due diligence con datos transaccionales de bancos colombianos.
Validación de origen de fondos para sumas aseguradas altas
Detección de patrones que indican riesgo de lavado
Cumplimiento con regulaciones AML/CFT colombianas
Reducción de riesgo reputacional por clientes problemáticos
Seguros Embebidos con Aprobación Instantánea
Ofrezca seguros en punto de venta sin solicitud tradicional.
Cotización instantánea con datos ya autorizados
Aprobación sin papelería ni certificados manuales
Personalización según capacidad de pago visible
Mayor conversión por eliminación de fricción
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